Bisnis

Kolaborasi Fintech + Perbankan : Lebih Penting dari yang Lain

By Jim Marous08 Maret 2018 17 Mins Read
410 0

Pada saat institusi perbankan tradisional mulai merangkul potensi kolaborasi dengan perusahaan fintech, organisasi seperti Google, Amazon, Facebook dan Apple (GAFA) yang dapat mengganggu keseluruhan ekosistem perbankan.

Ekosistem perbankan sedang dalam keadaan transformasi. Pendatang baru fintech telah masuk ke pasar secara perlahan-lahan, sementara penyedia tradisional mencoba menyesuaikan diri dengan realitas digitalisasi, teknologi maju dan permintaan konsumen yang meningkat. Beranjak dari perspektif yang kompetitif, lembaga keuangan tradisional dan perusahaan fintech sekarang memahami bahwa kolaborasi dapat menjadi jalan yang terbaik menuju pertumbuhan untuk jangka panjang.

Memahami kesempatan dan mampu mengambil tindakan atas kesempatan ini bukanlah hal yang sama. Antara budaya yang berbeda, infrastruktur yang sangat berbeda dan kepatuhan yang selalu berubah dalam lapangan kerja, kolaborasi antara perbankan dan fintech jauh dari kata sederhana, menggagalkan banyak kemitraan yang diusulkan.

Menurut World Fintech Report 2018 dari Capgemini dan LinkedIn, bekerja sama dengan Efma, kolaborasi yang sukses akan sangat bergantung pada kemampuan lembaga tradisional untuk mengidentifikasi dan menilai apakah kandidat untuk menjalin kemitraan harus memiliki karakteristik yang diperlukan untuk kesuksesan yang berkelanjutan di empat pilar:

  1. Manusia

  2. Keuangan

  3. Bisnis

  4. Teknologi

Keberhasilan kolaborasi Bank + Fintech terletak pada organisasi-organisasi yang dapat saling memahami kekuatan dan kelemahan masing-masing untuk meningkatkan pengalaman pelanggan sekaligus mengurangi biaya operasional. Yang berpotensi lebih penting adalah apakah kolaborasi ini dapat memberikan tingkat personalisasi, kecepatan, kontekstualitas, dan pengiriman tanpa batas untuk mempertahankan posisi melawan ancaman kompetisi yang lebih menonjol dan bisa terjadi dari Google, Amazon, Facebook dan Apple (GAFA) atau tantangan dari Alibaba dan Tencent.

Kabar baiknya adalah bahwa teknologi berbasis infrastruktur, yang dimungkinkan melalui potensi Open Application Programming Interfaces (APIs), mengubah industri jasa keuangan. Dikombinasikan dengan kemampuan untuk memproses dan menganalisa peningkatan jumlah data konsumen dengan machine learning dan manfaat otomasi robotic process automation (RPA), chatbots, dan Distributed Ledger Technology (DLT), ada potensi lebih besar untuk kelincahan, efisiensi, dan akurasi. 

Warisan Lembaga Keuangan yang Kurang Diprioritaskan untuk Masa Depan

World Fintech Report 2018 membahas berbagai tekanan yang dihadapi oleh warisan organisasi jasa keuangan karena dampak dari kompetisi baru:

  • Model bisnis baru: Munculnya perusahaan fintech telah memasukkan kemunculan model bisnis baru seperti pembayaran dan pinjaman peer-to-peer (P2P), solusi crowdsourced, model penilaian jaringan sosial dan inovasi lainnya yang memengaruhi semua sektor.

  • Kecepatan dan Efisiensi: Untuk industri yang hidup dengan pemrosesan batch dan update bulanan, kecepatan dan aksesibilitas diperkenalkan oleh perusahaan fintech yang memberi tekanan pada distribusi, pengiriman dan inovasi. Pembaruan real-time, peringatan proaktif dan inovasi tangkas merupakan bagian integral dari pengalaman pelanggan yang meningkat.

  • Transparansi: Dengan digital-pertama dan proposisi nilai sentris konsumen, perusahaan fintech memiliki struktur biaya yang jauh lebih rendah daripada organisasi perbankan tradisional. Hal ini memungkinkan sebagian besar perusahaan fintech menawarkan layanan dengan biaya jauh lebih rendah dan dengan jelas menunjukkan harga di awal.

  • Personalisasi: Organisasi digital jauh lebih baik diposisikan untuk memberikan solusi yang sangat personal dan disesuaikan dengan apa yang dialami Amazon. Meskipun memiliki akses ke customer insight, tekanannya adalah pada organisasi tradisional untuk menerapkan wawasan ini demi keuntungan konsumen dalam bentuk solusi personal dan kontekstual.

  • Tekanan pada margin dan biaya: Seperti disebutkan, perusahaan fintech tidak memiliki infrastruktur warisan, menghemat biaya dibandingkan dengan organisasi yang memiliki cabang perbankan dengan biaya tetap dan proses back-office lama. Pengenalan otomasi, AI dan robotic process automation telah memperluas kesenjangan dalam biaya pengiriman.

  • Pemodelan prediktif: Di kebanyakan foundation perusahaan fintech memiliki kemampuan untuk menggunakan alat prediktif dan analitis yang jauh lebih jarang ditemukan di kebanyakan organisasi warisan. Hal ini memungkinkan perusahaan fintech untuk menargetkan dan mempersonalisasi penawaran dan komunikasi berdasarkan profil dan perilaku pelanggan.

  • Distribusi digital: Munculnya perusahaan fintech telah memaksa para incumben untuk mengevaluasi ulang distribusi produk dan layanan. Dengan memanfaatkan kekuatan dan aksesibilitas perangkat digital 'always-on', perusahaan fintech menekankan kesederhanaan desain dan kekuatan kontekstualitas yang konsumen harapkan.

  • Akses ke segmen yang belum terlayani: Dengan struktur biaya yang lebih rendah, perusahaan fintech dapat memberikan kenyamanan dan kenyamanan layanan dapat terjangkau ke segmen pasar yang tidak menguntungkan bagi organisasi perbankan warisan.

  • Efisiensi operasional: Di luar manfaat biaya yang diberikan oleh teknologi digital yang digunakan oleh perusahaan fintech, sebuah back-office operasional yang sepenuhnya dipikirkan ulang telah menghasilkan pengiriman yang efisien dan pengembangan produk yang memberikan keunggulan kompetitif serta signifikan. Dari aplikasi pinjaman mortgage yang dikirimkan ke perangkat seluler untuk pembayaran P2P one touch, perusahaan fintech telah mengubah permainan seputar efisiensi internal dan kesederhanaan eksternal.

  • Analisis data tingkat lanjut: Analisis lanjutan, dikombinasikan dengan kumpulan sumber data yang lebih luas, telah memungkinkan perusahaan fintech untuk menguji model manajemen risiko dan underwriting baru, yang menghasilkan biaya lebih rendah, memperluas prospek dan efisiensi yang lebih tinggi.

  • Pemikiran berbasis desain: Hal yang paling mudah untuk mengikuti Antarmuka pengguna yakni membuat perjalanan pelanggan berjalan dengan cepat, mudah, dan lancar, dengan lebih pengertian, didorong oleh teknologi yang berfokus pada data, membuatnya relevan melalui penawaran yang dipersonalisasi dan kontekstual. Munculnya solusi realitas dan virtual reality serta kemajuan biometrik yang sedang dikembangkan dapat membantu pelanggan berinteraksi dengan perusahaan mereka dengan cara yang inovatif.

Dasar Pemikiran untuk Kolaborasi

Alasan untuk kolaborasi yang kuat adalah kemampuan untuk membawa sinergi kekuatan bersama-sama yang menciptakan entitas yang lebih kuat daripada yang bisa dilakukan oleh unit individual itu sendiri. Bagi kebanyakan organisasi fintech, pembeda utama adalah pola pikir inovasi, ketangkasan (kecepatan untuk menyesuaikan), perspektif konsumen-sentris dan infrastruktur yang dibangun untuk digital. Ini jelas keuntungan yang tidak dimiliki kebanyakan organisasi warisan.

Sebagai alternatif, sebagian besar organisasi fintech tidak memiliki kemampuan untuk mengukur secara memadai karena pengenalan merek dan kepercayaan. Mereka juga biasanya kekurangan modal, pengetahuan tentang kepatuhan dan peraturan dan jaringan distribusi yang mapan. Ini adalah kekuatan inheren dari organisasi perbankan tradisional.

Menurut World Fintech Report, "Sebagian besar perusahaan fintech yang sukses berfokus pada fungsi atau segmen yang sempit dengan tingkat gesekan tinggi atau yang terlayani oleh lembaga keuangan tradisional, namun telah berjuang untuk skala yang dapat menguntungkan sendiri. Lembaga keuangan tradisional memiliki basis pelanggan dan kantong dalam yang sangat besar, namun sistem warisan yang menahan mereka. "

Seperti disebutkan, hubungan antara bank tradisional dan perusahaan fintech telah beralih dari persaingan menjadi kolaborasi. Tantangannya adalah mencoba menumbuhkan lingkungan di mana kolaborasi dapat berkembang dan bertentangan dengan menahan atribut penerima manfaat dari kedua pasangan. Salah satu hambatan utama yang disebutkan dalam laporan CapGemini / LinkedIn adalah kemampuan untuk menemukan bakat yang dibutuhkan untuk memfasilitasi kolaborasi ini.

Menurut Bradley Leimer, Managing Director and Head of Fintech Strategy di Explorer Advisory & Capital, "Bank dulu memiliki hubungan keuangan yang benar-benar baik dengan pelanggan mereka namun bank sekarang membiarkan disintegrasi produk dan layanan customer-centric dan di situlah solusi fintech masuk. Bank perlu belajar dan berkolaborasi dengan perusahaan fintech terbaik untuk memastikan relevansi pelanggan ke masa depan. "

Posisi untuk masa depan

Laporan fintech CapGemini / LinkedIn menekankan pentingnya memusatkan perhatian pada kebutuhan pelanggan sebagai fondasi untuk membangun kolaborasi yang kuat. Tanpa fokus ini, ada risiko 'berinovasi demi inovasi' tanpa tujuan konsumen yang sejati. Meskipun tidak ada strategi pemberian bukti masa depan yang pasti, ada beberapa langkah yang diyakini oleh laporan tersebut akan membantu meminimalkan ancaman.

  • Berempati dengan konsumen

  • Bangun dan pertahankan kepercayaan konsumen

  • Keep it simple (untuk konsumen)

  • Upayakan untuk keunggulan operasional

  • Berinvestasi dalam kemampuan digital

  • Sejajarkan tujuan konsumen dan bisnis

  • Beradaptasi dengan prinsip cerdas

  • Memelihara budaya dan bakat yang tepat

Secara global, lebih dari 7.500 perusahaan fintech, gabungan, telah mengumpulkan lebih dari $109,8 miliar. Pendanaan tahunan telah tumbuh secara eksponensial dari tahun 2010 sampai 2016 ($5,1 miliar menjadi $28,4 miliar). Pada 2017, penggalangan dana fintech menghasilkan $18,1 miliar 

Terlepas dari komitmen terhadap industri ini, laporan tersebut menyatakan bahwa sebagian besar kemungkinan akan gagal karena; mereka tidak dapat menemukan produk yang sesuai dengan pasar, tingginya biaya peningkatan, ketidakmampuan untuk menemukan pasangan yang tepat dan perjuangan untuk menciptakan, meluncurkan dan dengan cepat mendapatkan pangsa pasar untuk produk yang berbeda tetapi tidak dapat direplikasi.

Menurut laporan tersebut, "Tidak ada satu ukuran yang cocok untuk semua pendekatan terhadap kolaborasi yang sukses karena para peserta memilih dari berbagai model keterlibatan yang paling sesuai dengan tujuan strategis mereka. Model yang paling umum adalah white labeling, in-house solutions and leveraging APIs."

Laporan tersebut juga menemukan bahwa sementara beberapa organisasi warisan mencoba mendorong inovasi dari dalam organisasi mereka, sebagian besar bekerja secara eksternal melalui inkubator, akselerator, hackathons, dan dana ventura. Perhatian terbesar dari perspektif perusahaan fintech dalam bekerja dengan lembaga keuangan tradisional adalah kurangnya ketangkasan dan perjuangan untuk bergerak cepat.

Menurut Sonia Wedrychowicz, Managing Director, Head of Consumer Bank Technology untuk DBS Bank di Singapura, "Aturan pertama tidak pernah memasukkan startup ke dalam struktur organisasi perbankan, karena hal itu akan membunuh mereka. Kedua, selalu mencari solusi komplementer yang menggunakan teknologi progresif yang akan membutuhkan waktu bertahun-tahun untuk membangun diri sendiri. Ketiga, mengujinya dan bereksperimen dengannya mencari relevansi dan adopsi pelanggan. "

Laporan tersebut menawarkan rekomendasi berikut untuk membantu perusahaan fintech agar bekerja lebih produktif saat bermitra dengan perusahaan jasa keuangan tradisional.

  • Penekanan pada ketangkasan: Perusahaan Fintech mungkin menghadapi contoh konservatisme asli dari para pemain lama. Oleh karena itu, perusahaan fintech harus meluangkan waktu ekstra untuk memastikan organisasi warisan tidak jatuh ke dalam kebiasaan masa lalu.

  • Keterlibatan kepemimpinan: Dialog yang teratur dan tepat waktu harus dijadwalkan dengan sponsor dan pemangku kepentingan inovasi senior yang ingin memastikan perusahaan mendukung kemitraan tersebut.

  • Inovasi proaktif: Proses inovasi harus terus berlanjut dengan investasi kemitraan sesuai dengan kebutuhan pelanggan.

  • Dinamika budaya: Perusahaan Fintech dan calon mitra harus berusaha menciptakan budaya yang sesuai dengan perubahan bisnis dan peraturan. Harus ada fleksibilitas dan kemauan untuk mendengarkan hungan di kedua sisi.

  • Tanggung jawab peraturan: Perusahaan Fintech harus selalu mengetahui kepatuhan, peraturan, dan informasi perizinan yang dapat mempengaruhi kolaborasi.

  • Tata kelola dan manajemen: Mengelola onboarding dan integrasi layanan memerlukan pandangan terpadu oleh perusahaan fintech dan tradisional, yang membutuhkan hubungan yang erat antara bisnis dan TI.

  • Manajemen risiko: Perhatian harus diperhatikan agar tetap waspada terhadap data. Resiko model dan ketahanan bisnis juga harus diuji secara tepat.

  • Menilai inovasi: Menentukan dan menghilangkan hambatan teknologi selama pembuktian konsep atau pilot phase akan membantu dalam mempercepat inovasi. Terus membangun dan meningkatkan kemampuan digital juga penting untuk mempertahankan dan menskalakan inovasi produk dan layanan.

Bahkan dengan kolaborasi terbaik, kemampuan organisasi warisan dan fintech untuk bersaing di ekosistem perbankan kemungkinan besar akan ditantang oleh BigTech powerhouses seperti Google, Amazon, Facebook dan Apple serta Alibaba dan Tencent. Dibangun di atas platform digital, organisasi besar ini efisien dan telah menemukan cara untuk mengurangi biaya operasional.

Dengan fokus pada penggunaan data pelanggan dalam jumlah besar untuk membantu memprediksi perilaku dan meningkatkan pengalaman pelanggan, perusahaan BigTech dapat memanfaatkan kepercayaan pelanggan dan keterlibatan yang tinggi untuk memperkenalkan layanan keuangan yang lebih baik lagi. Tambahkan potensi untuk mengalihkan pendapatan dari bisnis lain untuk meningkatkan penawaran perbankan dan ini merupakan hal yang baru.

 

Sumber: thefinancialbrand.com

 

Comments
Write Comment